한도변경조회

[당 저축은행]과의 여신 (금융)거래와 관련하여 [당 저축은행]이 본인의 개인(신용)정보를 수집·이용하거나 제3자에게 제공하고자 하는 경우에는 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」,「개인정보보호법」등 관계 법령에 따라 본인의 동의가 필요합니다.

* 여신 (금융)거래라 함은 대출, 지급보증, 어음할인과 관련된 거래를 의미합니다.

1. 수집 . 이용에 관한 사항

수집 . 이용에 관한 사항

수집 ㆍ 이용 목적	- (금융)거래관계의 설정·유지·이행·관리 - 금융사고 조사, 분쟁 해결, 민원 처리
보유 및 이용기간	- (금융)거래 종료일로부터 5년까지 보유·이용 (단, 다른 관련 법령에 해당하는 경우 해당 법령상의 보존기간을 따름)
	위 보유기간에서의 (금융)거래 종료일이란 “당 저축은행과 거래중인 모든 계약(여·수신, 내·외국환, 카드 및 제3자 담보제공 등)해지 및 서비스(대여금고, 보호예수, 외국환거래지정, 인터넷뱅킹 포함 전자금융거래 등)가 종료된 날”을 말합니다. (금융)거래 종료일 후에는 금융사고 조사, 분쟁 해결, 민원처리, 법령상 의무이행 및 당 저축은행의 리스크 관리업무를 위한 목적으로만 보유·이용됩니다.
거부 권리 및 불이익	본인은 동의를 거부하실 수 있습니다. 다만, 개인(신용)정보 수집·이용에 관한 동의는 “(금융)거래 계약의 체결 및 이행을 위한” 필수적 사항이므로 아래 사항에 동의하셔야만 (금융)거래관계의 설정 및 유지가 가능합니다.

수집 · 이용 항목

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고유식별정보		주민등록번호, 여권번호, 운전면허번호, 외국인등록번호
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개인 (신용) 정보	일반개인정보	성명, 주소, 휴대전화번호, 자택전화번호, 직장전화번호, 국적, 직업군, 국내거소신고번호, 전자우편주소
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	신용능력정보	재산·채무·소득의 총액, 납세실적
	공공정보 등	공공기록정보, 개인신용평점, 체납정보, 채무조정정보, 주민등록 관련정보, 사망자정보, 담보물권정보(부동산담보대출·주택담보대출), 임차계약정보(임차보증금담보대출)
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2. 제공에 관한 사항

제공에 관한 사항

제공받는 자	■ 종합신용정보집중기관 [한국신용정보원] ■ 신용정보회사 [NICE평가정보㈜, 코리아크레딧뷰로㈜, SCI평가정보㈜ ] ■ 신용보증기관에 대한 제공 - 햇살론 [서민금융진흥원, 신용보증재단] - 사잇돌2 [서울보증보험㈜] ■ 수탁업체에 대한 제공 - 상호저축은행중앙회, ㈜포이시스, 신한신용정보㈜, 회계법인, 법무사(담보대출에 한함), 감정평가법인(담보대출에 한함), 권원보험사(담보대출에 한함)
제공받는 자의 이용 목적	■ 종합신용정보집중기관 - 신용정보의 집중관리·활용 등 법령에서 정한 종합신용정보집중기관의 업무수행 ■ 신용정보회사 - 본인의 신용 판단 및 본인확인 등 법령에서 정한 신용정보회사의 업무수행 ■ 신용보증기관에 대한 제공 - 햇살론, 사잇돌2 관련하여 대출의 유지․이행․관리 등에 필요한 업무를 수행 ■ 수탁업체에 대한 제공 - (금융) 거래의 설정․유지․이행․관리 등에 필요한 업무를 수행
거부 권리 및 불이익	본인은 동의를 거부하실 수 있습니다. 다만, 개인(신용)정보 제공에 관한 동의는 “(금융)거래 계약의 체결 및 이행을 위한” 필수적 사항이므로, 아래 사항에 동의하셔야만 (금융)거래관계의 설정 및 유지가 가능합니다.

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	신용도판단정보	연체정보, 대위변제·대지급정보, 부도정보, 금융질서문란정보
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서명

____년 __월 __일

본인 성명: _________(서명)

대리인 성명: _________(서명)

 

"해당 계약서류는 관련 법령 및 내부통제기준에 따른 절차를 거쳐 제공됩니다."

제1조(약관의 적용)

• 이 약관은 채무자가 상호저축은행(이하 ‘저축은행’이라 합니다)과 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따른 투자매매업자 등(이하 ‘증권회사’라 합니다)의 업무제휴에 근거하여 제공되는 저축은행의 “주식매입자금대출”을 이용함에 따른 필요사항을 정함을 목적으로 합니다. (개정 2017.08.22.)

제2조(용어의 정의)

• 이 약관에서 사용되는 용어의 정의는 다음과 같습니다.
  • 1.“주식매입자금대출”이란 저축은행이 증권회사에 개설된 채무자 명의의 증권계좌내 증감․변동하는 자산을 담보로 하여 채무자에게 주식매입자금을 대출해 주고, 증권회사는 저축은행을 위하여 실시간리스크관리시스템을 운용하면서 이를 통해 채무자의 담보력을 체크 및 관리하고 (근)질권을 실행하는 대출을 말합니다.
  • 2.“실시간리스크관리시스템(Risk Management System : 이하 ‘RMS’라 합니다)”이란 채무자의 사전 동의에 근거하여 자동적으로 일정한 주식 종목에 대하여 매매가 불가능하거나 설정된 범위내에서만 매매가 가능하도록 작동되어, 채무자 명의의 증권계좌 내 자산이 건전하게 유지될 수 있도록 매수가능종목 등을 제한하고, 담보가치를 체크하여 반대매매를 실시함으로써 저축은행이 채무자에 대하여 질권을 확보할 수 있도록 기능하는 시스템을 말합니다.
  • 3.“(근)질권”이란 채무자 명의의 증권계좌 내에 있는 주식 등 증권 및 예탁금에 대하여 설정되는 담보권을 말합니다.
  • 4.“반대매매”란 RMS에 의하여 채무자가 저축은행과 약정한 일정한 조건이 충족되는 경우 (근)질권의 대상이 된 주식 등 증권을 처분하는 거래를 말합니다.

제3조(대출자격 등)

• 주식매입자금을 대출받고자 하는 사람은 다음 각 호의 요건을 모두 충족하여야 합니다. (개정 2014.11.20)
  • 1. 신용정보관리대상자가 아닐 것.
  • 2. 개인회생․파산선고 절차가 진행중인자가 아닐 것 (개정 2018.5.28)
  • 3. 신용회복지원(프리워크아웃 포함) 대상자가 아닐 것
  • 4. 민법상 성년자일 것 (개정 2014.8.20)
  • 5. 증권계좌 담보평가금액이 100만원 이상일 것
  • 6. 증권계좌에 대해 (근)질권 설정을 신청하였을 것
  • 7. (삭 제)

제4조(담보제공 및 대출실행)

• 채무자는 증권회사 거래계좌에 (근)질권을 설정하여 저축은행에 담보로 제공하고, 저축은행은 대출금을 채무자의 증권계좌로 입금합니다.

제5조(대출한도 및 투자한도)

• 채무자별 대출한도 및 동일종목의 투자한도는 저축은행별 3억원 이하에서 다음 각 호의 어느 하나로 합니다.
  • 1. 개인신용등급을 기준으로 하는 경우

거래조건에 관한 사항

개인신용등급	채무자별 대출한도	동일종목 투자한도
1 ~ 6등급	담보평가금액*의 3배 이내	담보평가금액의 30% 이내
7 ~ 10등급	담보평가금액의 2배 이내

• *담보평가금액은 주식잔고 평가금액에 매매계약을 체결한 날부터 기산하여 3일째 되는 날의 예수금을 합한 금액을 말합니다. 이하 같습니다.
• • 2. 담보평가금액을 기준으로 하는 경우

거래조건에 관한 사항

담보평가금액	채무자별 대출한도	동일종목 투자한도
5천만원 이하	담보평가금액의 3배 이내	담보평가금액의 50% 이내
5천만원 초과 1억원 이하	담보평가금액의 2.5배 이내
1억원 초과	담보평가금액의 2배 이내

제6조(매수의 제한)

• 채무자는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 종목에 대해서는 매수할 수 없습니다.
  • 1. 관리종목
  • 2. 한국거래소가 발표하는 투자경고종목
  • 3. 한국거래소가 발표하는 투자위험종목
  • 4. 권리락(현금배당락 제외) 종목
  • 5. 거래정지 예정 종목
  • 6. 감자․합병 종목
  • 7. 시가총액 50억원 미만(전일기준) 종목
  • 8. 신규상장종목(상장일에 한함)
  • 9. 액면가 50% 이하 종목
  • 10. 소수거래원에 집중된 대량 매도 거래 종목
  • 11. 최근 7영업일간 주가하락 50% 이상 종목
  • 12. 이유없는 시세급변에 따른 조회공시 요구 종목
  • 13. 보호예수 해제 후 5영업일 이내 종목
  • 14. 5일 평균거래량 1,000주 미만 종목 (단, KOSPI200, KRX100 해당종목 제외)
  • 15. RMS 등을 통해 선정한 위험종목

제7조(보유제한종목의 설정 등)

• 저축은행은 채무자와 합의하여 보유불가종목을 설정할 수 있으며, 보유불가종목에 대한 현금화 시기 등을 채무자와 합의한 방법으로 채무자에게 통보 및 HTS(Home Trading System) 등에 게시하여야 합니다.

제8조(최저담보유지비율)

• ① 채무자는 대출금액의 120% 이상으로 저축은행과 합의한 담보비율(이하 ‘최저담보비율’이라 합니다)을 유지하여야 합니다. (개정 2015. . .)
• ② 담보비율은 [(매매체결기준일) 증권계좌담보평가액/대출원금] X 100%로 산정합니다.

제9조(현금인출 제한)

• 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 채무자의 현금인출이 제한됩니다.
  • 1. 담보비율이 최저담보유지비율 이하로 하락한 경우
  • 2.기타 저축은행과 채무자와의 약정으로 인하여 현금인출제한사항으로 약정한 경우

제10조(반대매매 사유, 절차 등)

• ① 저축은행은 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 채무자의 보유종목 등에 대한 반대매매를 증권회사에 요청할 수 있습니다. 증권회사는 제1호 사유 발생 익영업일 또는 최저담보유지비율을 미달한 익영업일 증권시장에서 시가결정에 참여하는 호가에 따라 반대매매 할 수 있습니다.
  • 1.채무자가 저축은행으로부터 채무의 상환요구를 받고 상환기일 이내에 채무를 상환하지 아니하였을 때
  • 2.최저담보유지비율 미달시 채무자가 담보의 추가납부를 요구받고 저축은행이 정한 납입기일까지 담보(주식 및 현금에 한함)를 추가로 납입하지 않았을 때
• ② 제1항 각 호에 따라 저축은행 또는 증권회사가 채무자에게 채무의 상환 또는 추가담보 등을 요구하는 경우에는 SMS, 전화 등 채무자와 사전에 합의한 방법에 의하여 통지하여야 합니다.
• ③ 제1항 따른 반대매매 대금은 처분 제비용, 연체이자, 이자, 채무원금의 순서로 충당합니다.
• ④ 저축은행 또는 증권회사는 채무자와 사전에 합의한 경우에는 담보의 추가납부를 요구하지 아니하고 채무자의 증권계좌에 담보로 제공하지 아니한 현금 또는 증권을 추가담보로 징구할 수 있습니다.

제11조(대출계약의 해지)

• ① 다음 각 호에 해당하는 경우에는 대출계약이 해지됩니다.
  • 1.약정만기일이 도래되었음에도 불구하고 연장을 신청하지 않거나 연장신청이 부결된 경우
  • 2.채무자가 중도해지를 요청하거나 이자연체 등의 사유로 기한의 이익을 상실한 경우
  • 3.담보비율이 최저담보비율 이하로 하락하여 반대매매가 되고, 채무자가 5영업일 이내에 현금을 입금하는 등의 방법으로 저축은행이 정하는 일정담보비율 이상을 유지하지 않는 경우
• ② 제1항에 따른 대출계약 해지시 증권계좌의 질권설정도 자동적으로 해지됩니다.

제12조(핵심설명서 제공 및 HTS상 공지의무)

• ① 저축은행은 채무자에게 대출이용에 따른 투자위험 고지를 위해 핵심상품설명서를 제공합니다.
• ② 저축은행은 채무자가 HTS 이용시 대출 이용조건, 위험고지(핵심설명서 포함), 반대매매 관련사항(시기 및 방법, 실행절차 예시 등) 등 대출관련 공지사항 및 본인의 담보비율과 반대매매내역(반대매매 종목 및 수량 등)을 확인할 수 있도록 합니다.

제13조(담보유지비율 관련 안내)

• 저축은행 또는 증권회사는 채무자에게 최저담보비율 미달시 반대매매 전 담보물충당을 위해 1회 이상, 반대매매 당일 오전 1회, 반대매매처리 후 1회 이상 SMS, 전화 등 채무자와 합의한 방법으로 고객의 담보유지비율을 통보합니다.

제14조(약관의 변경 등)

• ① 저축은행이 이 약관을 변경하고자 할 때는 변경예정일 직전 1개월간 저축은행의 영업점 및 인터넷 홈페이지에 변경내용을 게시하여 채무자에게 알립니다. 다만 법령의 개정이나 제도의 개선 등으로 인하여 긴급히 약관을 변경할 때는 즉시 이를 게시(최소 1개월 이상)합니다.(개정 2018.3.15)
• ② 약관 변경의 내용이 채무자에게 불리한 경우 제1항에 의한 게시 외에 저축은행은 이를 서면·전자우편 등 채무자와 사전에 합의한 방법으로 변경 전 최소 1개월 전까지(제1항 단서의 경우 즉시) 개별 통지합니다. 다만, 기존 채무자에게 변경 전 내용이 그대로 적용되는 경우 또는 채무자가 변경내용에 대한 통지를 받지 아니하겠다는 의사를 명시적으로 표현한 경우에는 그러하지 아니합니다.(개정 2018.3.15)
• ③ 저축은행은 제1항의 게시 또는 제2항의 통지를 할 경우 “채무자가 변경에 동의하지 않는 경우, 제1항의 게시 또는 제2항의 통지를 받은 날로부터 1개월 이내에 계약을 해지할 수 있으며, 계약해지의 의사표시를 하지 아니한 경우에는 변경에 동의한 것으로 본다”는 취지의 내용을 함께 게시 또는 통지하여야 합니다. (개정 2018.3.15)
• ④ 채무자가 제1항의 게시 또는 제2항의 통지(제3항의 게시·통지내용 포함)를 받은 날로부터 1개월 이내에 계약해지의 의사표시를 하지 아니한 경우에는 변경에 동의한 것으로 봅니다.(신설 2018.3.15)
• ⑤ 저축은행은 약관을 영업점에 비치 또는 게시하여 채무자가 요구할 경우 이를 교부하고, 인터넷 홈페이지, 기타 이와 유사한 전자통신매체에 게시하여 채무자가 약관을 조회하고 다운로드(화면출력 포함)받을 수 있도록 합니다.(신설 2018.3.15)

제15조(주소변경 등의 통지)

• 채무자는 주소, 사무소, 기타 연락장소 및 전화번호 등이 변경된 때에는 지체 없이 저축은행에 통지하여야 합니다.

제16조(기타)

• ① 이 약관에 정하지 아니한 사항 중 필요한 사항은 “상호저축은행 여신거래기본약관” 및 관계법규에 따르기로 합니다.
• ② 제1항에 저촉되지 않는 범위 내에서 채무자와 저축은행이 합의하여 추가약정을 체결할 수 있습니다.
• ③ 이 약관에 의한 서비스 중 전자금융거래에 관하여는 ‘전자금융거래 이용에 관한 기본약관’ 및 전자금융거래법령이 우선 적용됩니다.

부칙 - 이 약관은 2011.09.05. 부터 시행한다.
부칙 - 이 약관은 2014.11.21. 부터 시행한다.
부칙 - 이 약관은 2011.08.22. 부터 시행한다.
부칙 - 이 약관은 2018. 3. 15 부터 시행한다.
부칙 - 이 약관은 2018. 5. 28 부터 시행한다.